15694
Menu
يشغل بال العديد من العاملين خارج مصر كيف استثمار المال؟ وما هو أفضل استثمار للمغتربين خارج مصر؟ ما هي أنواع الأستثمار؟ في هذه المقالة سوف نجيب على كل هذه الأسئلة.
الاستثمار ما هو إلا شراء أصول ذات قيمة، تدعى الأصول الرأسمالية يقوم المستثمر بشرائها بناء على توقعات لها إما بارتفاع قيمتها بمرور الوقت وإما للقناعة بأنها سوف توفر مصدر دخل قوي أو ربما ستحقق الأمرين معاً أي ارتفاع قيمتها مع مرور الوقت، وأيضا توفيرها مصدراً دخل مرتفع.
وقد تختلف أهداف المستثمرين من استثمار أموالهم او المغتربين الذين يرغبون في الحفاظ على أموالهم وتشغيلها، فمنهم ما يرغبون في توفير دخل إضافي في المستقبل لتأمين الاحتياجات الضرورية التي قد لا يتمكن الأفراد من توفيرها في حال عدم استثمارهم، وهناك آخرون يقومون باستثمار أموالهم على أمل التعويض عن الآثار السيئة التي قد الحقو بها.
كما يرغب البعض فى الاستثمار نتيجة التضخم على مدخراتهم بمرور الوقت، فهناك من يستثمر بهدف إشباع متعة التحدي التي تصاحب اتخاذ القرارات الاستثمارية، ولكن فى بعض الأحيان لا توجد إجابة واضحة للتساؤل عما يجعل المستثمر مستثمراً ناجحاً، فقد يكون المستثمر ناجحا إذا تمكن من تحقيق أرباحاً من خلال استثماره أو تحقيق دخلاً كبيرا من هذه الاستثمارات بشكل يساعد على تحقيقه لأهدافه المالية التي قام بالاستثمار من خلالها.
وهذا يأخذنا تجاه سؤال وهو (كيف يمكن للمستثمر أن يدعم احتمالات نجاح استثماره)؟
يمكنك نجاح استثمارك من خلال تحديد الأهداف التي ترغب في القيام بالاستثمار من خلالها ، ثم تحديد أفضل وسيلة من شأنها زيادة الوعي بآليات الاستثمار من أسهم وصناديق استثمار وغيرها.
ومن أهم أسس نجاح الاستثمار هي دعم تحقيقه بالاطلاع على آلية عمل السوق المالية بما يساهم في نجاح الاستثمار، فكلما زادت المعرفة بهذه الآليات، كلما ارتفعت القدرة على نجاح الفرص الاستثمارية وتجنب المخاطر المتعلقة بالاستثمار.
أسلوب الاستثمار هو عبارة عن شكل أو طريقة الاستثمار التي يتّبعها المستثمر لتطبيق استراتيجيته الاستثمارية بهدف الوصول إلى أهدافه الاستثمارية، وسواءً استثمر الفرد في الأسهم مباشرة أو في صناديق استثمار،أو في العقارات فمن الضروري مراعاة ما يعرف بالأسلوب الاستثماري، فالاختلاف في الأساليب الاستثمارية يمكن أن يعني بأن المستثمرين الذين يرغبون في تحقيق نتائج واحدة، وفقا لظروف السوق، وقد يحققون في الواقع نتائج مختلفة.
الأسلوب المحافظ: يركِّز هذا الأسلوب على الحفاظ على رأس مال المستثمر وذلك بتجنب المخاطر التي قد تهدده. وغالباً ما يكون هذا النمط مناسبا بدرجة كبيرة مع كبار السن من المستثمرين الذين هم على مشارف التقاعد، وممن تتقلص فرصهم في تعويض أي رأس مال قد يخسرونه.
الأسلوب الجريء: يقوم هذا الأسلوب على الأخذ بمخاطر أعلى مقارنة بالأسلوب السابق ، من أجل تحقيق عوائد أكبر، ويقوم المستثمر الجريء بشراء أسهم شركات جديدة أو غير معروفة، ومن الممكن أن يؤدي هذا إلى الفشل في بعض الأحيان.
الأسلوب المعتمد على القيمة: المستثمر الذي يركز على القيمة دوما ما يبحث عن أوراق مالية على اعتقادها بأنها تباع بأقل من قيمتها الممكنة، ومن المفترض أنها قد ترجع إلى أسعارها بعدما يكتشف المساهمون مستوى قيمتها العادلة.
الأسلوب المعتمد على النمو: هذا النوع من الأسلوب الاستثماري يسعى إلى اقتناء الأسهم التي يتوقع ارتفاع أسعارها، وعوائدها وذلك بمستوى أكبر من عوائد الأسهم المتداولة في السوق، ولكن هذا النوع من الاستثمار يصاحبه الكثير من المخاطر.
الأسلوب المتنوع: يقوم هذا الأسلوب بالجمع بين القيمة والنمو في آن واحد، مما يعني أن المستثمر قد يسعى إلى الموازنة بين الاستثمارات التي تقيم بأقل من سعرها العادل، وبناءا على هذا يتوقع لها النمو العالي.
الأسلوب المعاكس: في هذا الأسلوب يقوم المستثمر المعاكس لأسباب مختلفة بشراء الأوراق المالية التي يتجنبها الآخرون.
يشير مصطلح الاستثمار إلى الأصل الذي يحتفظ به المستثمر من أجل الحصول على عوائد مربحة في التمويل، وقد يعرف الاستثمار على أنه أصل نقدي يمكن شراؤه بهدف الحصول على دخل مستقبلي أو القيام ببيعه لاحقا بسعر أعلى.
يعد هذا النوع من أنواع الاستثمارات منخفضة المخاطر، لذلك إذا كنت جديدًا في الاستثمار وترغب في استثمارات أمن أو تتجنب المخاطرة، فقد يكون هذا أحد الخيارات مكانًا جيدًا للبدء.
ولكن ضع في اعتبارك أن هذا النوع من الاستثمارات منخفضة المخاطر يحقق أيضًا عوائد منخفضة.
بالطبع، يمكنك الاستثمار في الذهب وأي سلع أخرى مثل الفضة أو النفط الخام، ولكن في الواقع تعود ممارسة الاستثمار في الذهب إلى الوراء، ولكن هذا لا يعني بالضرورة كونه استثمارا، حيث يعد الذهب سلعة جيدة ولكن يعتمد سعرها على الندرة والخوف، الأمر الذي من شأنه يمكن أن يؤدي إلى تحقيق نتائج عكسية من الاستثمار.
المنتجات المصرفية هي أنواع الاستثمار التي تقوم البنوك بتقديمها والتي تشمل حسابات التوفير وحسابات سوق المال ، وحسابات التوفير ولكنها عادةً ما تربح معدلات فائدة أعلى مقابل متطلبات رصيد أعلى.
كما تعد شهادات الإيداع ، نوع آخر من المنتجات المصرفية عندما تقوم بشراء قرصًا مضغوطًا ، فإنك توافق على إقراض البنك مبلغًا من المال لفترة محددة من الوقت والفائدة.
لذلك، تعتبر شهادات الإيداع استثمارًا منخفض المخاطر، ولكنه ذو عوائد منخفضة، فتقوم معظم البنوك بتقديم أقراصًا مدمجة بعائد أقل من 2٪ سنويًا ، وهو ما لا يكفي حتى لمواكبة التضخم.
الاستثمار في العقارات هو أهم الطرق المؤدية لاستثمار ناجح طويل المدى، وذلك لأن أسعار الشقق والمنازل تتزايد بمرور الوقت، كما يمكن القول إن الاستثمار العقاري واحدة من أقدم الصناعات وأكثرها تنوعًا في أي مكان في العالم.
هناك العديد من الطرق المختلفة للاستثمار في العقارات ، وفي الكثير من الأحيان يواجه المستثمرون المغتربين صعوبة كبيرة في معرفة من أين يبدأون.
تعرف العقارات الاستثمارية بأنها العقارات التي تحقق أعلي دخلاً وتكون مخصصة لأغراض الاستثمار بدلاً من الإقامة الأساسية، وذلك فأن شراء منزل أو محل تجاري أو إداري بغرض الاستثمار به يسمى استثمار عقاري.
الاستثمار في العقار يمكن أن يحقق أرباحاً عالية للمستثمرين، كما يمكن أن يوفر الاستثمار العقاري فرصًا للمستثمرين لزيادة الدخل وتنويع المحفظة الاستثمارية.
تضم الاستثمارات السكنية المنازل والوحدات السكنية وقد ينطوي الاستثمار في العقارات التجارية على ملكية متاجر البيع بالتجزئة أو مباني المكاتب أو مرافق التخزين والمستودعات.
عادة ما يحقق الاستثمار في العقارات مكاسب رأسمالية ضخمة للمستثمرين بسبب الزيادات في قيمة الممتلكات مع مرور الوقت، وكذلك توفير إيرادات الإيجار.
يمكن أن يوفر لك الاستثمار العقاري فرصًة كبيرة لتحقيق مكاسب مالية للمستثمرين، كما يمكن أن يساعد امتلاك العقارات الاستثمارية في زيادة الدخل وتنويع المحفظة الاستثمارية، وعلى الرغم من وجود العديد من أنواع العقارات في السوق العقاري، إلا أن معظم العقارات يمكن تقسيمها إلى عدة أقسام منهم:
تشمل العقارات السكنية كلاً من البناء الجديد والمنازل المراد بيعها، الفئة الأكثر شيوعًا وهي منازل الأسرة الواحدة.
كما يوجد أيضًا وحدات سكنية ، ومنازل تاون هاوس ، ودوبلكس ، وثلاثة طوابق ، ومنازل رباعية ، ومنازل عالية القيمة ، ومنازل متعددة الأجيال ومنازل لقضاء العطلات.
قد ينطوي الاستثمار في العقارات التجارية علي مباني المكاتب أو مرافق التخزين والمستودعات. وعادة ما يكون الاستثمار في العقارات التجارية أكثر تكلفة من الاستثمارات السكنية ولكن العائد من الأستثمار بها كبير جدا. ويمكن أن تكون العقود الخاصة بإيجار العقارات التجارية أطول من عقد الإيجار السكني.
تضم العقارات الصناعية مباني التصنيع والممتلكات والمستودعات أيضا، كما يمكن استخدام المباني للبحث والتخزين وتوزيع البضائع.
كما تصنف بعض المباني التي توزع البضائع عقارات تجارية أيضا، حيث أن التصنيف مهم لكونه يتم التعامل مع تقسيم المناطق والبناء والمبيعات بشكل مختلف.
تضم الأراضي العقارية الأراضي الخالية والمزارع العاملة والمزارع، كما تشمل الفئات الفرعية داخل الأراضي الشاغرة غير المطورة ، وأيضا التطوير المبكر أو إعادة الاستخدام ، والتقسيم الفرعي وتجميع الموقع.
من المؤكد أن الاستثمار العقاري هو أفضل استثمار للمغتربين وقد تتعدد الأهداف والفوائد الخاصة بالاستثمار في العقارات ، كما يمكن أن تختلف أيضا بناءا على هدف المستثمر.
يمكن أن يعتمد مقدار المال للاستثمار في العقارات على مدى تحمل المستثمر للمخاطر المحتمل حدوثها.
يقوم الكثير من المستثمرين خاصة المغتربين بالاستثمار في العقارات لتنويع أموالهم بعيدًا عن سوق الأسهم، لكونه الملجأ الوحيد الآمن للحفاظ على أموالهم في أصول مادية بدلاً من الأوراق المالية ، من الأسهم وغيرها، كما يوجد اثنين من الفوائد الأساسية للاستثمار في العقارات ، السكنية والتجارية على حد سواء، وهما :
يمكن أن تحقق العقارات الاستثمارية مكاسب رأسمالية كبيرة للمستثمرين بسبب زيادة قيمة العقار بمرور الوقت، فهو ربح قوي ينتج عن الفرق بين سعر الشراء الأصلي وسعر بيع العقار، بالطبع يحقق الاستثمار العقاري مكاسب مالية كبيرة لا يمكن للمستثمر إدراكها إلا بعد بيعها.
ومع ذلك، فقد ارتفعت أسعار العقارات بشكل كبير خلال العقود القليلة الماضية مع زيادة الطلب على المساكن، وقد لعب كلا من العرض والطلب دورًا هاما في تحقيق مكاسب رأسمالية من العقارات.
يقوم العديد من المستثمرين بشراء العقارات بهدف التدفق المستمر للدخل الذي توفره، سواء كان عقارًا سكنيًا أو تجاريًا ، حيث يقوم المستأجرون أو المقيمون بالدفع شهريا للمالك حتى انتهاء عقد الإيجار.
كما يمكن أن يوفر تدفق الإيرادات دخلاً ثابتًا للمتقاعدين وغيرهم ممن يبحثون عن مصدر بديل للدخل إلى جانب الاستثمار به والذي يحقق أعلى نسبة دخل ممكنة.
يمكن أن يكون الدخل من العقارات بمثابة حماية ضد تراجعات سوق الأسهم وارتفاع أسعار السلع الاستهلاكية.
- حسنًا ، تختلف الأنواع الخاصة بالاستثمار وتحمل المخاطر الشخصية لدى كل شخص ، لذلك عليك أن تقرر ما هو نوع الاستثمار المناسب لك والتي يتناسب أيضا مع أسلوب حياتك و جدولك الزمني وأهدافك وتحمل المخاطر بشكل أفضل.
أخيرًا ، الاستثمار العقاري هو أفضل استثمار للمغتربين ومما يرغبون في استثمار أمن بمبلغ صغير من المال والحصول على عوائد كبيرة.
